Wyczaruj swój wkład własny bez MDM !

W poprzednim moim wpisie „Jak wyczarować wkład własny?” skupiłem się głównie na pozyskaniu wkładu własnego z programu MDM. Jest to świetne rozwiązanie, pod warunkiem, że spełniasz wymagania programu.

W tym wpisie pokażę Tobie, w jaki sposób taki wkład wyczarować”, kupując nieruchomość z rynku wtórnego.


null


Wprowadzenie obowiązkowego wkładu własnego miało na celu podniesienie bezpieczeństwa obywateli. Dzięki temu mamy się mniej zadłużać. Nie mając na starcie kasy na wkład własny, musimy odkładać, aż wymagany wkład uzyskamy. Właściwie założenia są racjonalne. Jednak jeśli dodamy do tego mnóstwo innych kosztów, jakie ponoszą kupujący, to często robi się to suma nie do osiągnięcia (oszczędzenia) w ciągu kilku lat.

Dla przykładu.

Kupujemy mieszkanie o wartości 200 tyś zł.

Potrzebujemy wkładu własnego: 20 tyś zł. 

Koszty PCC: 4 tyś.

Notariusz: 1 tyś.

W sumie potrzebujemy 25 tyś zł.

Z założenia rekomendacji KNF, sumę tą powinniśmy sobie odłożyć, ponieważ nauczy to nas dyscypliny. Jednocześnie sami sprawdzimy, czy stać nas na taką ratę spłaty, jaką początkowo założyliśmy.

Dla naszego przykładu:

Kwota kredytu to 180 tyś (20 tyś to wkład własny)

Rata równa

Okres kredytowania 30 lat

Wysokość raty wyniesie ok 850 zł/msc

Jak łatwo policzyć, aby dziś posiadać niezbędny wkład własny i uzyskać kredyt, powinniśmy zacząć odkładać 850zł/msc od 30 miesięcy, czyli 2,5 roku temu 🙂

Osobom, którym się to udało gratuluję. Pozostałych zapraszam do dalszej lektury 🙂

null


Dziś musimy przewidzieć ile wkładu będzie potrzeba za rok, dwa, trzy, cztery lata.

Do tego celu potrzebujemy matematyki, troszkę spekulacji i ogrom znajomości tematu.

Dlatego tematem oszczędzania na wkład własny zajmę się w jednym z następnych wpisów na blogu.


W tym artykule skupię się na rozwiązaniu problemu osób, które potrzebują zakupić własne MIESZKANIE DZIŚ, a które nie przewidziały 3 lata temu, że dziś będą potrzebować sporo wolnej gotówki na zakup.

Jeśli należysz do tych osób to przygotuj się na finansową magię.

Krok po kroku przedstawię Tobie kilka sposobów na wyczarowanie wkładu własnego !


null


I Czar  null


Niektóre banki jako wartość nieruchomości przyjmują kwotę z wyceny rzeczoznawcy. Jeśli więc udało się Tobie znaleźć mieszkanie, które sprzedawane jest poniżej wartości rynkowej to istnieje duże prawdopodobieństwo, że rzeczoznawca wyceni je dużo drożej. Wówczas różnica między kwotą zakupu a wartością z wyceny rzeczoznawcy może być wystarczająca na pokrycie wkładu własnego (zostanie zachowany odpowiedni poziom LTV)

Przykład:

Kupujemy nieruchomość za cenę 160 tyś zł.

Rzeczoznawca wycenia nieruchomość na kwotę 180 tyś.

Bank udziela nam kredytu na 90 % LTV od wyceny rzeczoznawcy. 

W tym przypadku  oznacza to, że możemy ubiegać się o kredyt w wysokości 162 tyś zł.

Jak widać powyżej, kwota ta całkowicie pokryje kwotę transakcji, czyli I czar działa !


II Czar null


Drugi czar również wykorzystuje powyższą zasadę poziomu LTV (wartości nieruchomości do kwoty kredytu).

Różnica polega jednak na tym, że do zabezpieczenia kredytu możemy wykorzystać również inną nieruchomość  (np.mieszkanie rodziców). Dzięki czemu jeden kredyt udzielony będzie pod zabezpieczenie dwóch nieruchomości, co również pozwoli nam na osiągnięcie wymagane poziomu LTV i dzięki temu, nie będziemy musieli wnosić wkładu własnego.

Przykład:

Kupujemy mieszkanie za 200 tyś zł.

Rzeczoznawca wycenia je również na kwotę 200 tyś zł.

Brakuje nam więc 20 tyś zł wkładu własnego.

Nasi rodzice posiadają jednak kawalerkę. Rzeczoznawca oszacował jej wartość na 80 tyś zł.

Dzięki temu wartość zabezpieczenia wynosi 280 tyś zł.

Wysokość kredytu to 200 tyś, a LTV w tym momencie pozwala nam na kredyt do kwoty 250 tyś zł.

Jak widać wkład własny został wyczarowany !


Czy to koniec ?

NIE. Jest jeszcze czarna magia. 

Jednak celowo nie będę opisywał tych praktyk.

Ponieważ moim priorytetem jest bezpieczne przeprowadzenie Ciebie przez cały proces zakupu wymarzonej nieruchomości.

A stosowanie czarnej magii niesie za sobą ryzyko konsekwencji prawnych i finansowych.


Jestem przekonany, że nie rozwiałem do końca Twoich obaw. Dlatego chętnie odpowiem na każde Twoje pytanie.

Zapraszam Cię na niezobowiązujące spotkanie przy dobrej kawie.

Wspólnie poszukamy najlepszych dla Ciebie rozwiązań. 

Gwarantuję, że będziesz w 100 % zadowolony/a z podjętych decyzji !

null

Maciej Kukawski

telefon: 667 995 271

e-mail: maciej.kukawski@opiekunportfela.pl